MSME Loan : कम ब्याज में बिजनेस के लिए बड़ा लोन, जानें पूरी प्रक्रिया  

MSME Loan

Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) Loan Kya Hai: वैसे तो भारत सरकार के द्वारा बिजनेस के लिए विभिन्न प्रकार की लोन योजनाएं शुरू की गई है। लेकिन लघु या सूक्ष्म उद्योग ऐसे हैं, जिन्हें समय पर लोन नहीं मिल पा रहा था। इसलिए एमएसएमई लोन योजनाएं शुरू की गई है । जिसके अंतर्गत अब लघु सूक्ष्म या मध्य आकर के उद्योगों को आसानी से लोन मिल रहा है ।

अपने उद्योग को चलाने के लिए, हर जरूरत को एमएसएमई लोन योजनाओं के माध्यम से पूरा किया जा रहा है। अगर आपके उद्योग का आकार भी लघु है, तो आप एमएसएमई लोन योजना का लाभ ले सकते हैं। इस पोस्ट के माध्यम से जानेंगे कि  MSME लोन योजनाएं क्या है, कैसे एमएसएमई लोन योजना के माध्यम से उद्योगों को लाभ मिल रहा है और कैसे लोन के लिए हमें आवेदन करना है

MSME Loan Kya Hai: एमएसएमई लोन क्या है?

एमएसएमई लोन किसी भी उद्योग के लिए काफी ज्यादा महत्वपूर्ण है. क्योंकि पहले उद्योगों को अपनी छोटी जरूरत को पूरा करने के लिए या उद्योग को सुचारू रूप से चलाने के लिए पैसों की आवश्यकता तो होती थी। लेकिन जरूरत के समय पर बैंक या अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन नहीं मिल पाता था। लघु उद्योगों को सबसे ज्यादा लोन न मिलने की समस्या से सामना करना पड़ता था।

लेकिन जब से एमएसएमई लोन की सुविधा शुरू हुई है, तब से ग्राहकों को पैसों की दिक्कत नहीं है। छोटे से छोटे बिजनेस को भी लोन दिया जा रहा है, जिससे वह अपने बिजनेस की जरूरत को तो पूरा कर ही सकते हैं। इसके अलावा बिजनेस की ग्रोथ करने के लिए भी पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं। जैसे मशीनरी खरीदना, फर्नीचर और अन्य बिजनेस के खर्चे। सभी हमेशा में लोन के अंतर्गत पूरा कर सकते हैं।

MSME Loan Ke Liye Eligibility: पात्रता

	छोटा	मध्यम	माइक्रो
Manufacturing Business & Service Business	Machinery & Tools में निवेश:10 करोड़ रुपये से अधिक नहीं और Yearly Business: 50 करोड़ रुपये से अधिक नहीं	Machinery & Tools में निवेश:50 करोड़ रुपये से अधिक नहीं और Yearly Business: 250 करोड़ रुपये से अधिक नहीं	Machinery या Tools में investment:1 करोड़ रुपये से अधिक नहीं और Yearly Business: 5 करोड़ रुपये से अधिक नहीं

एमएसएमई लोन के प्रकार: MSME Loans Types 

• Long Term Loan
• Machinary Loan
• Working Capital Loan
• Business Credit Card 
• Short Term Loan 

MSME Loan Benefits: एमएसएमई लोन के फायदे

लोन की प्रक्रिया काफी आसान है-

एमएसएमई लोन का सबसे बड़ा फायदा यही है कि यहां पर लोन की प्रक्रिया काफी सरल है। आवेदक को लोन मिलने में इसीलिए मुश्किल नहीं लगती, क्योंकि प्रक्रिया बहुत आसान है।


लोन मिलने में कम समय लगता है
यदि हम बैंक या फिर अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो वहां पर हमें काफी समय लग जाता है। लेकिन एमएसएमई लोन योजना के अंतर्गत लोन मिलने में बहुत कम समय लगता है।

कम ब्याज पर लोन मिलता है
एमएसएमई लोन के अंतर्गत कम इंटरेस्ट पर लोन मिलता है। दूसरे बैंक या अन्य योजनाओं के मुकाबले में एमएसएमई लोन योजना में बहुत कम इंटरेस्ट रेट लगती है।

बड़ी राशि पर लोन मिलता है
अगर हमें अपने बिजनेस की ग्रोथ करनी है, तो लोन भी हमें अच्छी अमाउंट का लेना होगा। इसके लिए व्यवसाय का आकार भी बड़ा होना चाहिए। छोटे और लघु आकार के व्यवसाय को पहले लोन मिलने में बहुत दिक्कत आती थी, लेकिन अब ऐसे में लोन के अंतर्गत छोटे व्यवसाय को भी काफी लाखों करोड़ों का लोन अब आसानी से मिल जाता है।

हंड्रेड परसेंट लोन गारंटी
यदि आप अपने व्यवसाय के लिए लोन प्राप्त करना चाहते हैं और आप अन्य योजनाओं के माध्यम से या अन्य ऑनलाइन तरीकों से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करेंगे, तो आपका बिजनेस लोन रिजेक्ट हो सकता है। लेकिन एमएसएमई लोन योजना के अंतर्गत लोन के लिए यदि आप अप्लाई करेंगे, आप पात्र हैं, तो आपका लोन हंड्रेड परसेंट आपको मिल जाएगा।

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MSME Loan Ki Application Process Online

एमएसएमई लोन की आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है-

• एमएसएमई लोन अप्लाई करने के लिए आपको पहले मार्केट की रिसर्च करनी होगी और कम इंटरेस्ट पर कहां से लोन मिल सकता है।  
• रिसर्च करने के बाद किसी प्लेटफार्म को चुनना होगा।
• जहां से आप लोन लेना चाहते हैं, वहां के अधिकारियों से मुलाकात करनी होगी। पात्रता और दस्तावेजों के बारे में जांच करें।
• अगर आप पात्र हैं और आपको आपकी जरूरत के हिसाब से वहां से लोन मिल सकता है,तो अब आपको लोन के लिए अप्लाई करना होगा।
• आवेदन फॉर्म भरना होगा और  दस्तावेजों को भी अटैच कर देना है।
• एमएसएमई लोन देने वाली संस्था के द्वारा आपके आवेदक फार्म और दस्तावेजों की जांच की जाएगी। 
• अगर आप पात्र होंगे, तो आपको एमएसएमई लोन देने की अप्रूवल दे दी जाएगी।
• आपके द्वारा दिए गए खाते में एमएसएमई लोन की राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी
• बाकी हमें लोन से संबंधित अधिक जानकारी के लिए नजदीकी बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
  

एमएसएमई लोन के लिए दस्तावेजों की सूची 

• उद्योग पंजीकरण प्रमाण पत्र
• व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र
• व्यवसाय का पहचान प्रमाण पत्र
• व्यवसाय की वित्तीय स्थिति से संबंधित संबंधित सभी दस्तावेज
• जीएसटी रिटर्न
• व्यवसाय के मालिक से संबंधित दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड
  व्यवसाय ओनरशिप से संबंधित दस्तावेज।

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FAQs

Q1. MSME Loan असल में होता क्या है?
जब बिज़नेस चलाने या बढ़ाने के लिए बैंक से पैसा लेते हैं, वही MSME Loan है।

Q2. ये लोन कौन ले सकता है?
जिसका छोटा या मझोला बिज़नेस है – दुकान, फैक्ट्री, सर्विस, कुछ भी।

Q3. लोग MSME Loan क्यों लेते हैं?
माल खरीदने, मशीन लेने, किराया देने या काम बढ़ाने के लिए।

Q4. क्या ये लोन सच में आसान होता है?
हां, नॉर्मल बिज़नेस लोन से आसान होता है।

Q5. इसमें ब्याज ज्यादा तो नहीं लगता?
नहीं, आम लोन से कम ही लगता है।

Q6. कितना पैसा मिल सकता है?
आपके बिज़नेस के हिसाब से – कुछ लाख से लेकर बड़ा अमाउंट तक।

Q7. क्या गारंटी ज़रूरी होती है?
हर बार नहीं। कई केस में बिना गिरवी भी मिल जाता है।

Q8. लोन मिलने में कितना टाइम लगता है?
अगर कागज पूरे हैं, तो जल्दी हो जाता है।

Q9. कौन-कौन से कागज चाहिए होते हैं?
आधार, पैन, GST और बैंक स्टेटमेंट – बस यही।

Q10. सबसे बड़ी गलती लोग क्या करते हैं?
जितनी ज़रूरत नहीं, उससे ज़्यादा लोन ले लेना।