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Credit Card Debt
Credit Card Debt : Credit Card अपने आप में बुरा नहीं होता। असल परेशानी तब शुरू होती है। जब हमें पता ही नहीं चलता कि हम कब खर्च से कर्ज़ की तरफ बढ़ गए। ज़्यादातर लोग यह नहीं कहते कि “मैं कर्ज़ में फँसना चाहता हूँ।” फिर भी बहुत लोग Credit Card की वजह से हर महीने परेशान रहते हैं। क्योंकि छोटी-छोटी आदतें धीरे-धीरे बड़ा बोझ बना देती हैं। इस पोस्ट में हम वही बातें करेंगे जो आम आदमी झेलता है — और उनसे बचने के आसान तरीके भी।
सबसे पहले एक बात साफ़ कर लें
Credit Card कर्ज़ नहीं बनाता। बिना control किया गया खर्च कर्ज़ बनाता है। अगर आप card को चलाते हैं → ठीक अगर card आपको चलाने लगे → दिक्कत
1. Credit Card को “Extra पैसा” समझने की गलती न करें
यह सबसे पहली और सबसे आम गलती है। Card हाथ में आते ही लगता है— “अभी पैसे नहीं हैं, card से कर लेते हैं।”
लेकिन सच यह है:
- Credit Card का पैसा आपका नहीं होता
- वह उधार होता है
- और हर उधार लौटाना पड़ता है
जब तक आप card को उधार की तरह नहीं देखेंगे, खर्च control में नहीं आएगा।
2. Minimum Payment को सहारा मत बनाइए
Minimum payment एक सुविधा नहीं, एक जाल है।
जब आप बार-बार:
- सिर्फ minimum amount भरते हैं
तो:
- कर्ज़ खत्म नहीं होता
- ब्याज चलता रहता है
- अगला bill और बड़ा हो जाता है
अगर महीने की शुरुआत में ही लगे कि पूरा bill भरना मुश्किल होगा, तो समझ लीजिए खर्च सीमा से बाहर जा चुका है।
3. Credit Limit पूरी इस्तेमाल करना सबसे खतरनाक आदत है
Limit ₹1,00,000 है तो इसका मतलब यह नहीं कि ₹1,00,000 खर्च करना ठीक है।
Safe तरीका:
- Limit का 25–30% तक खर्च
जब limit पूरी इस्तेमाल होती है:
- Bill भारी हो जाता है
- Credit Score गिरता है
- Bank आपको risky customer मानता है
Limit ज़्यादा होना सुरक्षा है, खर्च करने का license नहीं।
4. EMI पर EMI चढ़ाना खुद को फँसाना है
- एक EMI चल रही है — ठीक
- दो चल रही हैं — संभल जाइए
- तीन-चार — खतरे की घंटी
कई लोग यह भूल जाते हैं कि:
- EMI भी खर्च ही है
- EMI + normal spending मिलकर pressure बढ़ा देती है
अगर EMI चल रही है, तो बाकी खर्च और सख़्ती से control करना ज़रूरी है।
5. Rewards और Offers के चक्कर में खर्च न बढ़ाएँ
यह trap बहुत common है।
- “Cashback मिल रहा है”
- “Offer अच्छा है”
- “Points मिलेंगे”
लेकिन अगर:
- खर्च ज़रूरत से ज़्यादा हो रहा है
- और bill भारी लग रहा है
तो rewards किसी काम के नहीं। याद रखिए कोई भी reward point interest और tension से बड़ा नहीं होता।
6. Credit Card से Cash निकालना आख़िरी गलती होती है
Credit Card से cash निकालना सबसे महंगा विकल्प है।
Cash withdrawal पर:
- Interest उसी दिन से शुरू
- Interest-free period नहीं
- Extra charges + GST
अगर बार-बार cash withdrawal की नौबत आ रही है, तो यह साफ़ संकेत है कि card गलत दिशा में जा चुका है।
7. Bill Dates भूलना खुद को नुकसान पहुँचाना है
बहुत लोग कहते हैं “बस एक दिन late हो गया था।”
लेकिन Credit Card में:
- एक दिन की देरी भी late fee और interest ला देती है
Simple solution:
- Reminder लगाइए
- Auto-debit सेट कीजिए
Discipline छोटी आदतों से बनता है।
8. एक से ज़्यादा Credit Cards, लेकिन बिना planning
2–3 cards रखना गलत नहीं है, गलत है उन्हें संभाल न पाना।
अगर:
- Bills confuse हो रहे हैं
- Dates भूल रही हैं
- Tracking मुश्किल हो रही है
तो cards कम करना समझदारी होती है।
9. Problem हो तो छुपिए मत, बात कीजिए
जब bill बढ़ने लगता है, तो लोग bank से बचने लगते हैं। यह सबसे बड़ी गलती है।
अगर आप:
- Bank से बात करते हैं
- Situation बताते हैं
तो:
- EMI conversion
- Payment plan
- Temporary relief मिल सकता है।
छुपने से problem बढ़ती है, बात करने से हल निकलता है।
10. Credit Card को रोज़मर्रा का खर्च समझिए, loan नहीं
Credit Card का सही इस्तेमाल:
- Grocery
- Fuel
- Utility bills
- Planned shopping
गलत इस्तेमाल:
- Lifestyle upgrade
- Impulse shopping
- Regular EMI dependency
Card रोज़मर्रा की सुविधा है, ज़िंदगी चलाने का सहारा नहीं।
यह भी देखें: Credit Card Cash Back vs Reward Points : जाने कौन सा बेहतर विकल्प
Conclusion
Credit Card से कर्ज़ में फँसना एक दिन में नहीं होता।
यह:
- छोटी लापरवाहियों
- गलत आदतों
- और देर से लिए गए फैसलों का नतीजा होता है।
अगर आप:
- खर्च पर नज़र रखें
- bill समय पर भरें
- limit के अंदर रहें
तो Credit Card आपका दुश्मन नहीं बनेगा। Card आपके हाथ में रहे, आप card के हाथ में नहीं। यही एक line आपको कर्ज़ से दूर रख सकती है।
FAQs
1. Credit Card से कर्ज़ कब शुरू होता है?
जब खर्च income से ज़्यादा होने लगता है।
2. Minimum payment करना कितना खतरनाक है?
यह कर्ज़ को लंबा खींच देता है।
3. Credit Limit पूरी इस्तेमाल करना सही है?
नहीं, यह risk बढ़ाता है।
4. EMI लेना गलत है?
नहीं, लेकिन ज़्यादा EMI नुकसानदेह हैं।
5. Cash withdrawal क्यों avoid करना चाहिए?
क्योंकि यह सबसे महंगा option है।
6. Rewards के चक्कर में खर्च बढ़ाना सही है?
बिल्कुल नहीं।
7. कितने Credit Cards रखना safe है?
1–2, अगर control हो।
8. Late payment से कितना नुकसान होता है?
B ब्याज, charges और credit score — तीनों पर।
9. Bill manage न हो तो क्या करें?
Bank से तुरंत बात करें।
10. Credit Card से कर्ज़ से बचने का सबसे आसान तरीका?
पूरा bill समय पर भरना और खर्च control में रखना।
